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        車輛停放期間造成他人損失,保險公司應否賠償?

        發布人:法言法語 來源:廣東省高級人民法院公眾號 :2021-11-04

        【裁判要旨】

        車輛在停放狀態時造成第三者損害,保險公司以停放車輛不屬于使用狀態為由主張免除第三者責任險賠償責任的,人民法院不予支持。車輛停放期間造成第三者損失是否屬于第三者責任險賠償范圍。

        【基本案情】

        梁某于2017年11月16日為自己名下的車輛購買了第三者責任險,保險額度為50萬元。2018年11月7日3時許,梁某的車輛在茂名某廣場停放過程中發生自燃,導致相鄰停放的汽車及部分建筑受損,造成損失21萬元。茂名某廣場開發商某苑地產公司以侵權責任糾紛為由請求保險公司在保險限額內對某苑地產公司的損失承擔賠償責任。

        保險公司抗辯稱案涉車輛是在停放期間發生事故,不屬于第三者責任險責任范圍,保險公司不應當承擔第三者責任險責任。

        【法院判決】

        茂名市茂南區人民法院一審認為,案涉車輛在停放狀態下發生自燃意外事故造成第三者財產損失,屬于第三者責任險責任范圍內的意外事故,保險公司應承擔保險責任。據此,判決保險公司在第三者責任險范圍內承擔相應的賠償責任。保險公司不服,提起上訴。

        茂名市中級人民法院二審認為,行駛和停放是車輛使用過程中的兩種必然狀態,僅以行駛定義使用過程是不恰當的。此外,在梁某與保險公司訂立的第三者責任險條款中未將車輛使用限定為“行駛中”的情況下,亦不應作出對被保險人不利的解釋。案涉車輛在停放的狀態下發生自燃意外事故,屬于第三者責任險責任范圍內的意外事故,保險公司應承擔相應的保險責任。據此,判決駁回保險公司的上訴請求。

        【法官說法】

        在訂立保險合同的過程中,由于保險人的締約能力和締約地位均具有優勢,容易導致投保人和保險人的權利義務失衡,在保險責任范圍認定和免責事由條款的擬定上尤為明顯。本案從車輛使用的客觀情況出發,明確保險車輛停放期間造成第三者損失屬于第三者責任險賠償范圍,對規范保險條款理解有積極意義。

        隨著我國保險市場不斷擴大,各類保險糾紛日漸增多。司法實踐中對保險合同成立、投保人告知義務、保險人說明義務、保險利益原則、保險合同解釋等問題存在一定爭議。在審理該類案件時,要正確理解《保險法》第十七條第二款之規定,要求保險公司對格式合同文本中的責任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款進行明確說明,說明程度必須達到常人所能理解的程度。保險人在其提供的保險合同格式條款中對非保險術語所作的解釋必須符合專業意義。不符合專業意義的,應適用疑義利益解釋原則,作出有利于被保險人和受益人的解釋。本案中,保險公司在保險條款未作特別約定的情況下,主張車輛停放狀態不屬于車輛使用,不符合車輛使用的客觀情況,人民法院不予支持。



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